この記事ではフリーランス特化型ファクタリングサービス「フリーナンス（FREENANCE by GMO）」について詳しくご紹介します。
とくに、キャッシュフローが不安定になりがちなフリーランスは必見です！
他にもフリーランスにとって魅力的なサービスがいくつもあります。
ぜひ、最後までお付き合いください。
フリーナンスの特徴
フリーナンスはフリーランスのビジネスを強力にサポートするサービスが多数あります。
そんなフリーナンスの特徴を簡潔にまとめました。
・フリーナンス口座：即金性と社会的信用を高められる
・フリーナンス決済リンク：請求書にカード決済機能を追加
・ファクタリング手数料3％〜10％、(審査通過後)最短5分で入金
・無料で業務上の偶発的な事故を最大5,000万円補償
・売掛金の買取額が1万円からと幅広く対応
それぞれ詳しく解説します。
フリーナンス口座：即金性と社会的信用を高められる
フリーナンスでファクタリングするならフリーナンス口座の開設が必須。
請求書の振り込み口座をフリーナンス口座にすると次のようなメリットがあります。
・フリーナンス口座からあなたのメインバンクに毎週1回振込（振込手数料無料）
※振込先がGMOあおぞらネット銀行の場合は毎日振込
・口座開設や口座維持、手数料は全て無料
・反社会的勢力データベースに掲載されていないことを証明し信用力UP
つまり、フリーナンス口座はあなたとクライアントのお金の流れを中継する役割を担います。
ちなみに、ファクタリングを利用した場合も、フリーナンス口座に振り込まれます。
フリーナンス決済リンク：請求書にカード決済機能を追加
フリーナンスの無料プランに登録すると、「フリーナンス決済リンク」も利用できるようになります。
これは何かというと、あなただけの「カード決済用リンク」を発行するサービス。
つまり、取引先へ決済リンク（またはQRコード）を伝えるだけで、取引先はカード決済で報酬支払いが可能に。
現金振込と違い、カード決済だと振込遅延などが起きにくくなります。
たとえば、QRコードを請求書、名刺、メールなどに添付すれば、取引先とのやり取りがスムーズになります。
ファクタリング手数料3％〜10％、最短5分で入金
フリーナンスのファクタリング手数料は3〜10%と低水準。
買い取られた売掛債権はフリーナンス口座に振り込まれます。
しかも、入金スピードは最短でなんと5分！
包括的なサービスだからこそ実現できるスピードは他社を圧倒しています。
無料で業務上の偶発的な事故を最大5,000万円補償
フリーナンスには「フリーナンス安心補償Basic」が無料で付帯。
たとえば、納品物の欠陥が原因の事故を最高5,000万円まで補償します。
さらに、有料プランでは補償の範囲がさらに広がり、情報漏洩や著作権侵害、物損などにも対応。
無料とは思えない手厚いサービスは大きな魅力です。
売掛金の買取額が1万円からと幅広く対応
フリーナンスのファクタリングは少額請求書にも対応し、最小1万円から資金化が可能です。
多くのファクタリング会社が数十万円からを最低取引金額に設定しています。
この点から考えても、フリーナンスはフリーランスの強い味方です。
フリーナンスってどんな会社？
ここまでご紹介したフリーナンスの特徴をお読みいただければ分かるとおり、ファクタリング・専用口座・あんしん補償など無料サービスが魅力的ですね。
他にも、フリーナンスは月額490円のレギュラープラン、月額980円のプレミアムプランも用意されています。
有料プランはフリーランスが安心して仕事していく上で心強いサービスを提供しています。
詳しくはフリーナンスの公式ページをチェックしましょう。
＼フリーナンスの公式サイトはこちら／
会社概要
フリーナンスはIT大手のGMOインターネットグループのGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しています。
知名度の高い会社ですから、信頼性と安心感は別格！
したがって、悪徳ファクタリング業者を心配する必要は皆無です。
事業拠点
GMOクリエイターズネットワーク株式会社の事業拠点は次のとおり。
本社
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
福岡オフィス -
福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム
フリーナンスは基本的にオンライン完結型のファクタリングサービスです。
そのため、営業所に出向く機会はほとんどないでしょう。
電話番号も開示されていますが、電話での受付はしていないとのこと。
営業時間
フリーナンスのファクタリング審査・申請は24時間365日受付可能！
条件次第では入金まで最短5分という圧倒的スピードにも対応しています。
もちろん、即日対応の実績もあり、スピード感については問題ないでしょう。
フリーナンスのファクタリング品質
ここからはフリーナンスのファクタリングについて詳しくご紹介していきます。
二社間＆三者間の可否
フリーナンスは2社間ファクタリングのみ対応で、取引先への通知が不要です。
そのため、クライアントにあなたの財務状況について心配をかけることなく取引ができます。
なお、3社間ファクタリングには対応していません。
その他のファクタリング
フリーナンスが提供するファクタリングは、主に請求書に基く売掛債権のみ。
医療報酬などの特殊債権への言及はなく、対応していないものと思われます。
フリーナンスの買取限度額
フリーナンスのファクタリングは最低額が1万円。
最大5,000万円まで対応可能です。
資金化の緊急性の高いは少額であってもニーズは多いでしょう。
また、大型案件であるほど入金までの期間が数ヶ月先になることも。
その案件にかかりきりになり、他の仕事を請け負えない状況が続き生活苦に陥ることも…。
そんな時にフリーナンスのファクタリングは大きな力になってくれるはずです。
フリーナンスの手数料
フリーナンスのファクタリング手数料は3％〜10％。
ファクタリングの利用回数や口座利用実績に応じて与信スコアがアップし、手数料が段階的に低くなります。
個人事業主、フリーランス、法人の取引可否
フリーナンスはフリーランス限定のファクタリングサービスです。
屋号のみの個人事業主、自由業主やフリーランスが利用できます。
もちろん法人も登録・利用が可能です。
必要書類
フリーナンスのファクタリングを利用するには請求書・本人確認書類・現住所確認書類（公共料金の請求書または領収書）等が必要です。
公共料金領収書はフリーナンスのマイページにアップロードしておけば、毎回提出する必要がなくなり便利。
事前に書類を準備しておけば、いざという時にスピーディーに資金化ができます。
フリーナンスの審査スピード
審査を通過する申し込みのほとんどが1時間、最短30分で審査が完了します。
審査が通過すれば迅速に入金されるため、即日入金対応も多く報告されています。
ただし、請求書の信憑性が疑われる場合は、電話や書類のやり取りで手間取ることも。
素早く審査されるよう、利用者側も以下の点に気をつけて書類を提出しましょう。
・請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの
（請求書を送付したメールのスクリーンショットなど）
・請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの
（クライアントからの請求書受領確認メールなど）
・請求金額が確定している（成果物を納品済みである）ことを証明するもの
（契約書、納品書の控え、受領書など）
・クライアントと過去にも取引があることを証明するもの
（過去の取引の報酬金額が入金された通帳のコピーなど）
こうしたエビデンスがしっかりしていれば審査が通りやすく、素早く資金化ができます。
手続き方法
フリーナンスのファクタリングサービスはすべてオンラインで完結します。
外出先からスマホ操作でファクタリング手続きを進められます。
対応エリア
フリーナンスのファクタリングサービスは全国どこでも対応できます。
日本国内ならば場所を選ばず利用できます。
フリーナンスの口コミ
実際の利用者の声を中立的に紹介します。
良い点
—フリーランス利用者
手続きも簡単で即日払いしてくれるので、とてもスピーディーで助かっています— ITReviewユーザー
審査が早く数時間で完了。安心保証も付帯し、心強いですー 一匹狼さん
フリーランスでシステム構築やアプリ開発などで収入を得ていますが、よくクライアントと報酬の支払いなどでトラブルがあります。
クライアントが報酬をなかなか払ってくれない時に生活費に困ってフリーナンスのファクタリングを利用して当座の生活費をねん出できました。
手続きも簡単で即日払いしてくれるので、とてもスピーディーで助かっています。
また、万が一著作権などの問題でクライアントから損害賠償などを求められるようなことがあっても守ってもらえるという安心感があり、フリーランスで1人という不安から会社務めのように安心と保証が得られるのは本当にありがたいです。－ ゆうたろう
フリーランスのための保証サイトですが、仕事上発生した請求書などを、登録すると即日で現金化してくれます。
会社勤めの方は様々な保証が会社から受けられますがフリーランスの方は自ら入らなければいけないので、こうしたサイトに登録しておくといざと言う時にとても安心できます。
実際に私も資金繰りが繁忙だった際に請求書払いを行ってくれるためとても助かりました。
改善点
— 利用者の指摘さん
即日払いには専用口座の開設が必須なのが惜しいー いろさん
損害保険は当てになりません。
損害保険を使いましたがレスポンスが非常に悪く、フリーナンスから保険屋に事故が伝わるまで一ヶ月、そこから保険屋さんとやり取りして実際にお金が振り込まれるまでさらに一ヶ月。
その間、損害を与えてしまったお客様からの「どうなりましたか？」の問い合わせに平謝り。
事故報告してから返答が無いので2度ほど催促してやっと返事が来たという感じ。今から保険会社に連絡しますと。
こちらの損害保険は当てにしてはいけません。他できちんとした保険をかけましょう。－ とくめいさん
1年間利用して感じたこと
・サイト設計が分かりにくい
特にフリーナンス口座の管理画面が直感的ではなく、どこで残高などを確認できるのか分かりづらい。調べても残高確認については明確な案内がなく、不便に感じた。
・問い合わせの対応がストレス
問い合わせの際、まずAIとのやりとりが必須だが、AIの精度が非常に低く全く解決しないことが多い。特に急ぎの時は大きなストレスになるため、せめて電話窓口は設けるべき。
・請求書払いの審査基準が不透明
審査基準が明確でなく、同じ条件・エビデンスで申請しても、通る時と通らない時がある。その時々の審査担当者によって判断が異なるように感じる。
・審査時間の実態と乖離がある
「最短30分」と審査時間の短さを謳っているが、実際には3時間以上かかることもあり、急いでいるときには不安が大きい。
全体的に、「フリーランスに寄り添う」どころか、逆に足を引っ張っているように感じる場面が多かった。
審査も一方通行で、お問い合わせをしてもサイトに記載されている内容を繰り返されるだけで、納得のいく回答が得られない。
せっかくの便利なサービスなので、もう少し利用者目線の改善を期待したい。－2度と使わんさん
2度程使わせてもらいました。
その度にかなり細かく資料提供が必要で、取引先と普段はしないやり取りをしなければならず、取引先に猜疑心を与えてしまい、ほんと気を使って資料作って、やっとの状態で審査通りました。
問題なく口座に入金して、数ヶ月後また利用する機会があり、今度は前回の経験を活かし事前に資料を揃えて申請するも、なんの問題もない取引のはずが、資料提供であれこれ要求され、結局審査に落ちました。
とにかく面倒、時間かかる。機械的すぎてイラつきました。フリーナンスの評価
| 項目 | 評価 | 根拠 |
|---|---|---|
| 実績 | ★★★★☆ | 累計30万件以上の申し込み実績と、信頼性ある運営体制 |
| スピード | ★★★★★ | 最短30分審査で即日資金化が可能 |
| 手数料 | ★★★★☆ | 3％〜10％、利用に応じた割引も |
| 対応品質 | ★★★★☆ | 補償付きで安心設計、オンライン対応も優れる |
| 満足度 | ★★★★☆ | 利用者評価は高く、サービス安心感が支持されています |
口コミでは辛辣な評価が散見されましたが、口コミは高評価が多く満足度は高いです。
実績、手数料の納得度、対応品質なども比較的高評価。
とくに、ファクタリングのスピードは高評価をつけるユーザーが多かったです。
ファクタリングとしての全体の満足度は高く、星4が妥当だと考えます。
ただし、フリーナンス口座ではマネーロンダリングの観点から引き出しが自由にできない、あんしん補償の対応が悪いなどの口コミは無視できません。
あんしん補償は過信禁物のスタンスで利用すると良いでしょう。
フリーナンスでファクタリングしたい方へ
ここまでGMOが提供するフリーナンスについて詳しくご紹介してきました。
ファクタリングサービスはもちろん、専用口座による取引先の信頼度向上、即金性向上は大きな魅力。
また、あんしん補償なども万が一のときに、頼りになるかもしれません。
フリーナンスについて詳しくは公式サイトをチェックしてみてください。
＼フリーナンスの公式サイトはこちら／
